אדם עמל כל חייו, קם לעבודתו בכל בוקר, ומדי חודש מקבל את משכורתו ומשלם את מסיו. עם הגיעו לגיל זקנה, עתיד מי שלא נערך לכך מראש למצוא את עצמו מתקיים בדוחק מקצבאות הביטוח הלאומי, ולאט לאט כל חסכונותיו מתכלים, והוא מתקשה לכלכל את עצמו, לשלם את חשבונותיו ולרכוש את המעט הדרוש למחייתו. על מנת שלא תמצא את עצמך בסיטואציה קשה זו, היערך בהתאם, ורכוש לעצמך מכשירי ביטוח פיננסיים לשנות הפנסיה, בדמותן של קופות גמל וקרנות השתלמות.
ביטחון פיננסי
אינך יכול לדעת מה ילד יום, ואין דרך לצפות את עתידך, אולם בהביטנו סביבנו ניתן להסיק מסקנה אחת ברורה: אתה צריך להבטיח לעצמך עתיד פיננסי נוח. בישראל קיימות כיום שתי אפשרויות מרכזיות לשמור כספים ליום המחר: קרנות השתלמות או קופות גמל. באופן כללי, ההבדל הכי משמעותי ביניהן הוא שקרן השתלמות נפרעת כסכום אחד, בעוד שקופת גמל משתחררת כקצבה. קיימות קרנות וקופות גמל שונות, ועל מנת לבחור את אפיקי החיסכון הטובים ביותר עבורך, יש להיוועץ בסוכן ביטוח מומחה.
כיצד תבחר מסלול חיסכון נכון?
חברות הביטוח ומוסדות פיננסיים מציעים מספר רב של אפיקי חיסכון לעתיד, במסלולים שונים, כאשר לכל מסלול ולכל קופה וקרן חסרונות ויתרונות משלה. כיצד תשכיל לבחור את המסלול האידיאלי עבורך? התשובה לכך פשוטה: סוכן ביטוח מקצועי ומיומן יציג לפניך את האופציות המיטביות עבורך וידריך וילווה אותך, עד שתבחר את מסלול החיסכון שיתאים לך כמו כפפה ליד.
ליווי אישי והתאמה מקסימלית של תיק חיסכון לעתיד
בקבוצת בר-און ביטוח ופיננסים, סוכן ביטוח המתמחה בחיסכון לעתיד ישב איתך, יבדוק את המשאבים הנוכחיים ואת הצרכים העתידיים שלך, ובהתאם לנתונים שתספק – יבנה עבורך את תיק החיסכון לעתיד שלך. התיק יהיה מורכב מקרנות השתלמות או מקופות גמל, על פי התמהיל האופטימאלי עבורך. הסוכנים המקצועיים של בר-און ביטוח ופיננסים מכירים את כל מכשירי החיסכון, וכן את כל החוקים והתקנות, לרבות הטבות המס, וכן המס שייגבה עבור רווחיך וחסכונותיך. הם ידעו לנצל ולמצות את כל ההטבות שעומדות לזכותך בשם החוק. כמובן, תוכל לפתוח בעצמך תכנית חיסכון, אך כאשר יש לצדך מומחה, תוכל לבצע בחירה נכונה ומושכלת יותר, תוך ניצול יתרונות המכשיר הפיננסי המדובר, וכן ניצול הטבות המס המגיעות לך על פי דין. בקבוצת בר-און תוכל לבחור מבין קופות גמל שונות את זו המתאימה לך ביותר. סוכני הביטוח שלנו ישמחו לעזור לך ולהציג בפניך את קופות הגמל המשתלמות ביותר עבורך, שיענו על צרכיך העתידיים. האפשרויות רבות, ועליך רק לבחור בתבונה מתוך השפע.
קופות גמל
קופת גמל מאפשרת לך חיסכון לטווח בינוני עד ארוך. הפרשת התשלומים מבוצעת הן על ידי העובד והן על ידי המעביד, וניתנות הטבות מס הן על סכומי ההפקדה והן על רווחי הקופה. עד לשנת 2008 ניתן היה לקבל את הסכום שנצבר בקופת גמל כסכום חד פעמי או כקצבה, על פי בחירת העמית, אולם כיום קופת גמל משתחררת רק בתור קצבה חודשית.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא חיסכון לתקופה בינונית, עם מינימום של שש שנות חיסכון. בדומה לקופות הגמל, גם קרנות ההשתלמות נהנות מהטבות מס, ולכן הפופולאריות שלהן גבוהה. סוכן הביטוח שיטפל בכם יציג בפניכם את כל האפשרויות האטרקטיביות ביותר שקבוצת בר-און ביטוח ופיננסים מציעה ללקוחותיה, ויחד איתך יבחר מתוכן את המתאימה לך ביותר.
לבלות את שנות הפנסיה בהנאה
מי שמארגן את חסכונותיו ושומר על כספו בצורה נבונה, זוכה ליהנות מפירות עמלו בשנות הפנסיה, כאשר בנוסף לכספים מביטוח לאומי הוא זוכה לקצבה נאה בכל חודש מקופות הגמל שפתח. מדי כמה שנים משתחרר לזכותו מקרנות ההשתלמות שלו סכום כספי בלתי מבוטל לשימוש עבור כל מטרה. לעומת זאת, מי שאינו משכיל לשמור על ערך הכספים שצבר ואינו מתכנן את עתידו הפיננסי כראוי, עלול למצוא את עצמו סופר את השקלים, ומתלבט בין קניית תרופות לבין קניית מזון ומצרכים בסיסיים, שכן אין בידיו הסכום הדרוש לשניהם גם יחד.
חיסכון לחופשה משפחתית
אם עוברים בנמל התעופה בימים אלו, נראה שכולם נוסעים לחו"ל. חופשה משפחתית שנתית היא חוויה מלכדת ומהנה, אולם ההוצאה עלולה להכביד על התקציב המשפחתי. קרן השתלמות שנפתחה מראש ומשתחררת השנה תסדר לכם את החופשה השנתית המפנקת, ותאפשר לכם לקחת את כל המשפחה ליעדים נחשקים ואטרקטיביים. לעומת זאת, מי שלא תכנן את ההוצאה מראש יוכל לקחת הלוואה, לשלם ריבית גבוהה ולהיכנס למינוס גדול בחשבון הבנק כדי לשלם בעבור החופשה המשפחתית של השנה.
חיסכון להשכלה
בין אם מדובר בקורס או בהשתלמות שאתה מעוניין לעבור, ובין אם מדובר במימון שכר הלימוד של הילדה שסיימה את הצבא והולכת לאוניברסיטה, קרן השתלמות היא כלי חיסכון מצוין למטרת לימודים והשתלמויות. בעזרת הפרשת סכום קטן באופן קבוע מדי שנה, ייצבר לזכותך כעבור מספר שנים סכום נאה למימון לימודים לאחד מילדיך או לעצמך. ואם לימודים אינם משאת נפשך, תוכל להשתמש בכסף לרכישת ריהוט חדש, לשיפוץ הבית ולכל מטרה שתתאים לך.
מהמורות, מלכודות ויתרונות הפנייה לסוכן מקצועי
כאשר אנו מתבקשים לחתום על מסמכים, רובנו חותמים בלי שנדע על מה בדיוק חתמנו. החרוצים שבינינו יקראו את החוזה, אולם גם הם, אם אינם אנשי מקצוע, לא יוכלו להבין את מלוא המשמעות של כל מילה וניסוח במסמך הארוך. כך קורה שאנו יכולים להתפתות להתחייב להצעה שלכאורה נראית אטרקטיבית, אולם בדיעבד נגלה כי סעיפים חבויים שנסתתרו מאיתנו כוללים התניות שאינן לטובתנו. כשלצידך איש מקצוע, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שהוא יזהה כל מהמורה ומכשול ויציין בפניך את הנקודות הרלוונטיות, כך שתוכל לבחור באופציות המתאימות עבורך. כך, כשתחתום – תדע על מה חתמת.
הכן את עצמך לעתיד
העבר כבר איננו והעתיד בלתי ידוע, ועכשיו הוא הזמן לתכנן קדימה את עתידך הפיננסי. תוכל לטמון את ראשך בחול ולומר "אני לא דואג למחר", אולם במקרה כזה אתה עלול להתעורר כאשר כבר מאוחר, ואין באפשרותך לעשות דבר. אל תדון את עצמך לחיים של מחסור – היה חכם היום, והתחל לצבור כספים וזכויות בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות המתאימות. הפקדות חודשיות של סכומים נמוכים לקרן השתלמות יהפכו לסכומים נאים בתום מספר שנים, ויספקו לך מקורות מימון לפרויקטים מיוחדים כמו חופשה או לימודים. בנוסף לכך, הפקדות קבועות לקופת גמל יאפשרו לך ליהנות מחיי רווחה בשנות הפנסיה, כאשר תקבל מן הקופה קצבה חודשית קבועה.
ייעוץ מקצועי ואמינות
על מנת שעתידך הפיננסי יהיה מובטח בצורה הטובה ביותר, אתה צריך יועץ ביטוח מקצועי ואמין לצדך. מגוון המסלולים ותכניות החיסכון הוא רחב, ולכל מסלול יתרונות וחסרונות ייחודיים לו. בקבוצת בר-און ביטוח ופיננסים תזכה לייעוץ מקצועי ואמין, שיאפשר לך לבחור את מסלול החיסכון האידיאלי עבורך. אנשי הצוות של קבוצת בר-און ישמחו לענות על כל שאלה, ולעזור לך להבטיח את עתידך בדרך הטובה והנכונה ביותר עבורך. אמנם כאשר אתה צעיר וכוחך במותניך, קשה לדמיין את המחר, אך ככל שתקדים להכין את עצמך לעתיד – כך תוכל לחסוך סכומי כסף גדולים יותר בעבור אותה הפקדה חודשית. סכומי כסף אלה ישמרו על בריאותך ועל איכות חייך בשנות הפנסיה.
עדי בר-און הינו מנכ"ל קבוצת בר-און ביטוח ופיננסים, כותב חוות מומחה בביטוח מטעם שופטי בתי המשפט ומרצה בכיר בביטוח וניהול סיכונים.
