מבוטח טען כי סוכן הביטוח התרשל בכך שלא העניק לו ייעוץ מתאים ולא התריע על פערים בכיסוי הביטוחי.
חוות הדעת בחנה את תפקידו של הסוכן, את חובותיו המקצועיות ואת השאלה האם ההתנהלות במקרה חרגה מהמקובל בענף.
הרקע למקרה
לקוח רכש באמצעות סוכן ביטוח מספר פוליסות שנועדו לספק לו ולמשפחתו כיסוי במגוון תרחישים. לאחר שהתרחש מקרה ביטוחי, התברר כי הכיסוי הקיים לא העניק את ההגנה שהלקוח סבר שרכש.
בעקבות זאת הועלתה טענה כי הסוכן לא ביצע את תפקידו באופן המצופה מבעל מקצוע בתחום הביטוח, וכי היה עליו להסביר את משמעות הכיסוי ולהתריע על החסר.
השאלה שנבחנה
חוות הדעת בחנה מהן החובות המקצועיות המוטלות על סוכן הביטוח בעת התאמת ביטוח ללקוח, ומהו היקף האחריות שלו ביחס למידע שנמסר ללקוח ולהמלצות שניתנו לו.
בחינת ההתנהלות המקצועית
נבדקו התקשורת בין הצדדים, סוגי הביטוח שנרכשו, צורכי הלקוח כפי שהוצגו לסוכן והכיסוי שנרכש בפועל.
הבדיקה התמקדה גם בשאלה האם הסוכן פעל בהתאם לסטנדרט מקצועי סביר והאם ניתן היה לצפות ממנו לזהות את הפער בין צורכי הלקוח לבין הכיסוי שנבחר.
מסקנות
חוות הדעת ניתחה את התנהלות הסוכן על רקע נסיבות המקרה ואת המשמעות המקצועית של ההחלטות שהתקבלו לאורך הדרך.
הבחינה אפשרה להפריד בין אחריותו המקצועית של הסוכן לבין האחריות של המבוטח לקרוא ולהבין את תנאי הפוליסה, ולהציג את התמונה המלאה ביחס להתנהלות הצדדים.
הערך של חוות דעת מומחה
במחלוקות הנוגעות לאחריות מקצועית של סוכני ביטוח, יש חשיבות להבנת אופן העבודה המקובל בענף והציפיות המקצועיות מסוכן בעת מתן ייעוץ והתאמת מוצר ביטוחי.